昨日,，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行了“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況”新聞發(fā)布會(huì)。

        中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪在會(huì)上表示,，為解決科創(chuàng)企業(yè)等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難問題,，銀保監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán),、股權(quán),、應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資,，要求合理提升信用貸款占比。為緩解銀企信息不對(duì)稱問題,，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)改委開展“信易貸”工作,，推動(dòng)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)和應(yīng)用,。

        鼓勵(lì)銀行積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、云計(jì)算等信息技術(shù)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，提升金融服務(wù)的實(shí)效性,、便捷性和可得性。“下一步,，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)政策落實(shí)情況的督促指導(dǎo)，確保政策落地見效,，繼續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求,，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效,。”

        此前,，銀保監(jiān)會(huì)向各大商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號(hào))從規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式,、完善供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理體系,、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控方面做出了更為細(xì)化的規(guī)定。

        《意見》要求,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè),，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流,、信息流,、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資,、結(jié)算,、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

        《意見》指出,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持四大基本原則：

        堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù),，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向,、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì),、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè),；

        堅(jiān)持交易背景真實(shí),，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資,、非法獲利現(xiàn)象,；

        堅(jiān)持交易信息可得,，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；

        堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn),，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化,，也要監(jiān)測(cè)上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

        此外,，《意見》還指出要規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式,，完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融發(fā)展的外部環(huán)境。

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鼓勵(lì)利用區(qū)塊鏈等技術(shù)提升風(fēng)控

        近期以供應(yīng)鏈金融為底層資產(chǎn)的多個(gè)機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品違約爆雷引發(fā)市場(chǎng)熱議,，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比,，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性、可傳遞性和復(fù)雜性等特征,?！兑庖姟芬矎奈宕蠓矫婕訌?qiáng)了供應(yīng)鏈金融總體風(fēng)險(xiǎn)的管控。

        《意見》提出,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全面向供應(yīng)鏈金融全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提高事前,、事中,、事后各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況,、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄,，加強(qiáng)對(duì)物流,、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理,。

        在聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖看來(lái),，供應(yīng)鏈金融貸前、貸中,、貸后均可能存在風(fēng)險(xiǎn),。在貸前方面，隨著網(wǎng)絡(luò)文件傳輸,、數(shù)字簽名,、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展,，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)線上化的趨勢(shì),。銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融的審核主要是企業(yè)提供的材料，線上化的發(fā)展趨勢(shì)又讓銀行在審核方面過(guò)于依賴文字,、單據(jù)等,?？赡軙?huì)存在部分中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈金融貸和普惠金融優(yōu)惠政策騙貸。貸中方面,，中小企業(yè)會(huì)挪用資金從事生產(chǎn)之外的事情,，比如發(fā)放員工工資等，沒有改善整個(gè)供應(yīng)鏈的現(xiàn)金流,，也減弱了企業(yè)日后的還貸能力,。貸后，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定可能帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)問題,。

        因此,，《意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷,。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻,、電子圍欄、衛(wèi)星定位,、無(wú)線射頻識(shí)別等技術(shù),，對(duì)物流及庫(kù)存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平,。

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        此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司、銀行機(jī)構(gòu)采用區(qū)塊鏈等新技術(shù),，無(wú)疑再次給區(qū)塊鏈行業(yè)注入了新動(dòng)能,。

        目前，國(guó)內(nèi)已有九大保險(xiǎn)公司相繼開展了區(qū)塊鏈相關(guān)業(yè)務(wù),，其中尤以平安集團(tuán),、眾安保險(xiǎn)和陽(yáng)光保險(xiǎn)三家力度最大。

        在布局時(shí)間上,，陽(yáng)光保險(xiǎn)和平安集團(tuán)兩家最早,。2016年3月陽(yáng)光保險(xiǎn)率先推出了基于區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)的“陽(yáng)光貝”積分；次月,，平安集團(tuán)宣布加入?yún)^(qū)塊鏈國(guó)際聯(lián)盟組織R3,。緊接著，同年7月份,，陽(yáng)光保險(xiǎn)又推出了國(guó)內(nèi)首款具備區(qū)塊鏈特性的微信保險(xiǎn)卡“飛?；?rdquo;航空意外險(xiǎn)。

        2017年,，眾安保險(xiǎn),、泰康保險(xiǎn),、中國(guó)人保和安華農(nóng)險(xiǎn)相繼入局，除了交通意外險(xiǎn)應(yīng)用之外,，還出現(xiàn)了區(qū)塊鏈養(yǎng)牛等養(yǎng)殖保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),。

        到2018年，保險(xiǎn)業(yè)公司布局區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)進(jìn)入高峰期,。據(jù)互鏈脈搏不完全統(tǒng)計(jì),，2018年，九大保險(xiǎn)公司開展區(qū)塊鏈相關(guān)業(yè)務(wù)的動(dòng)作超過(guò)17起,，尤以平安集團(tuán)和眾安保險(xiǎn)兩家的數(shù)量最多,。

        目前在保險(xiǎn)業(yè)公司中，平安集團(tuán)和眾安保險(xiǎn)的累計(jì)區(qū)塊鏈專利數(shù)量位居前兩位,，分別為242件和145件,，其它保險(xiǎn)公司除泰康保險(xiǎn)外，在區(qū)塊鏈專利方面的布局甚少,。

        更為重要的是,，平安集團(tuán)和眾安保險(xiǎn)還先后發(fā)布了自主研發(fā)的致力于底層技術(shù)的BaaS平臺(tái)。

        2018年2月,，平安旗下科技公司金融壹賬通正式推出區(qū)塊鏈解決方案壹帳鏈,；而同年9月，眾安保險(xiǎn)旗下的眾安科技也發(fā)布了提供BaaS服務(wù)的眾安鏈,。

        保險(xiǎn)業(yè)區(qū)塊鏈BaaS平臺(tái)的推出,，意味著保險(xiǎn)業(yè)巨頭之間開始爭(zhēng)奪行業(yè)應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化接口，但也同樣意味著區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)的大規(guī)模應(yīng)用和快速部署成為可能,。

        與保險(xiǎn)公司不同的是,，銀行機(jī)構(gòu)可能更加“瘋狂”。

        IBM曾在推特上預(yù)測(cè),，2018年將有91%的銀行會(huì)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),。金融業(yè)也因?yàn)楦叨鹊臄?shù)字化常常被認(rèn)為是最適合區(qū)塊鏈落地的領(lǐng)域。        區(qū)塊鏈銀行從效率,、成本與信任三個(gè)維度解決了傳統(tǒng)痛點(diǎn),，建立起“自循環(huán)”的全新生態(tài)鏈。

        作為銀行界的風(fēng)向標(biāo),，以央行為首的國(guó)有銀行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的不斷地嘗試,。截至目前，五大行均已入局區(qū)塊鏈,，并有相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景落地,。

        根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布第43次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，在技術(shù)研發(fā)方面,，中國(guó)銀行,、工商銀行等企業(yè)排名靠前,。

        在應(yīng)用方面，由于行業(yè)特征,，銀行業(yè)在農(nóng)村金融,、供應(yīng)鏈金融、跨境支付,、金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等幾個(gè)方面利用區(qū)塊鏈做應(yīng)用創(chuàng)新,，優(yōu)勢(shì)或更凸顯。