隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、人工智能,、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起，金融科技正改變著金融業(yè)的業(yè)態(tài),，越來越多的信托公司也開始注重應(yīng)用技術(shù)的力量來重構(gòu)業(yè)務(wù)模式,，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。就區(qū)塊鏈而言,，利用區(qū)塊鏈的可追溯,、共享賬本等特點(diǎn)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行識(shí)別以及在信托業(yè)內(nèi)共享交易對(duì)手違約信息是業(yè)內(nèi)已有的實(shí)踐。
根據(jù)相關(guān)定義,，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N底層技術(shù),，本質(zhì)是一個(gè)去中心化的信任機(jī)制。通過在分布式節(jié)點(diǎn)共享來集體維護(hù)一個(gè)可持續(xù)生長的數(shù)據(jù)庫,，實(shí)現(xiàn)信息的安全性和準(zhǔn)確性,。比如在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈在其中發(fā)揮兩個(gè)作用,，首先是核心企業(yè)確權(quán)過程,，包括整個(gè)票據(jù)真實(shí)有效性的核對(duì)與確認(rèn)；其次是證明債權(quán)憑證流轉(zhuǎn)的真實(shí)有效性,，保證債權(quán)憑證本身不能造假,，實(shí)現(xiàn)信用打通，進(jìn)而解決二級(jí)供應(yīng)商的授信融資困境,。
綜合來看,，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用中有三大優(yōu)勢(shì)。其一,，區(qū)塊鏈?zhǔn)莾?yōu)質(zhì)資產(chǎn)的“挖掘機(jī)”,，能夠降低整個(gè)產(chǎn)業(yè)的融資成本。通過區(qū)塊鏈打造的多級(jí)供應(yīng)商融資體系,，可以促進(jìn)全鏈條信息共享,，實(shí)現(xiàn)金融“可視化”，提高資金流轉(zhuǎn)的效率和對(duì)行業(yè)優(yōu)質(zhì)資源的挖掘利用,。其二,，區(qū)塊鏈助力實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管。在區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)幫助下,，在整個(gè)業(yè)務(wù)過程中,，監(jiān)管部門可以設(shè)立區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，隨時(shí)檢查,，由于區(qū)塊鏈具有不可篡改,、可追溯的特性，穿透式監(jiān)管更容易實(shí)現(xiàn),。其三,，區(qū)塊鏈有助于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。區(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)了對(duì)“鏈”上金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，提高金融機(jī)構(gòu)事中事后風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，確保資金流向。
“區(qū)塊鏈+信托”是指區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信托行業(yè),。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這有助于信托財(cái)產(chǎn)確權(quán)的創(chuàng)新、交易創(chuàng)新,、清算和結(jié)算的創(chuàng)新,，從而推動(dòng)信托業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
其他國家在這一領(lǐng)域的先行經(jīng)驗(yàn),，包括對(duì)區(qū)塊鏈的接納態(tài)度,、開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用的策略選擇以及應(yīng)用場(chǎng)景等方面可以為我國實(shí)踐提供借鑒。就信托而言,，我國目前“區(qū)塊鏈+信托”的應(yīng)用探索集中在促進(jìn)資源調(diào)配和融通,、創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式和促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面。
當(dāng)前，一些區(qū)域鏈技術(shù)在信托業(yè)已有應(yīng)用場(chǎng)景及實(shí)踐,，比如區(qū)塊鏈技術(shù)在開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),、推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展、驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí),、實(shí)現(xiàn)信托行業(yè)登記等方面已經(jīng)有案例,。
以下介紹幾單案例：
華能信托協(xié)助百度金融發(fā)行國內(nèi)首單基于區(qū)塊鏈的ABS。2017年5月16日,，百度金融與佰仟租賃,、華能信托等在內(nèi)的合作方聯(lián)合發(fā)行國內(nèi)首單區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模達(dá)4.24億元,。此項(xiàng)目為個(gè)人消費(fèi)汽車租賃債權(quán)私募ABS,，這也是國內(nèi)首單以區(qū)塊鏈技術(shù)作為底層技術(shù)支持、實(shí)現(xiàn)ABS“真資產(chǎn)”的項(xiàng)目,。在該項(xiàng)目中,，區(qū)塊鏈主要使用了去中心化存儲(chǔ)、非對(duì)稱秘鑰,、共識(shí)算法等技術(shù),，具有去中介信任、防篡改,、交易可追溯等特性,。
萬云助力萬向信托重塑商業(yè)模式。萬云為萬向家族信托業(yè)務(wù)提供基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)(BaaS),，幫助其將業(yè)務(wù)中所使用到的關(guān)鍵材料和信息,，在區(qū)塊鏈上進(jìn)行存證。萬向家族信托所有的關(guān)鍵材料并不直接存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上,，而是經(jīng)過哈希加密處理,，轉(zhuǎn)換成不可逆推的特征值存放在區(qū)塊鏈上；萬向信托和其用戶如需進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證,，只要將已有的材料和信息經(jīng)過哈希加密處理,，再次與區(qū)塊鏈上與其對(duì)應(yīng)的信息進(jìn)行對(duì)比，即可驗(yàn)證材料是否曾經(jīng)被篡改,。
中航信托攜手益鏈發(fā)展區(qū)塊鏈資產(chǎn)的數(shù)字經(jīng)濟(jì),。通過以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技革新金融服務(wù)場(chǎng)景,、創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品,、提升金融服務(wù)效率、節(jié)約金融服務(wù)成本,、優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn),，探索區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)在普惠金融類信托業(yè)務(wù)中的應(yīng)用和實(shí)踐，提升和改善精細(xì)化管理能力,、運(yùn)營能力,、決策能力，持續(xù)深化信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新,，促進(jìn)普惠金融類業(yè)務(wù)資產(chǎn)的數(shù)字化,、區(qū)塊鏈化轉(zhuǎn)型升級(jí),。
云南信托與招商銀行推進(jìn)區(qū)塊鏈ABS系統(tǒng)合作,。數(shù)據(jù)入鏈共享、公開透明,、不可篡改,，方便投資人了解ABS的底層資產(chǎn)和還款流水信息，同時(shí),，推動(dòng)未來產(chǎn)品設(shè)計(jì)與評(píng)級(jí)等功能,。
愛建信托促進(jìn)中國煤炭貿(mào)易區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)與檢測(cè)工作推進(jìn)。
總而言之,，區(qū)塊鏈這一技術(shù)手段可實(shí)現(xiàn)在全球范圍內(nèi)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值交換和連接,，值得學(xué)習(xí)和研究。對(duì)信托行業(yè)而言,，要緊跟時(shí)代步伐,，回歸本源，堅(jiān)持創(chuàng)新,，未來的道路才會(huì)越走越寬,。